当前，新一轮科技革命和产业变革深入发展，越来越多的企业愈加注重自动化、智能化创新技术的应用，数字化转型已成为各行各业的发展方向，对于银行业来说亦然，银行业的金融服务转型与创新也纷纷向更高效能科技转型迈进。在挑战和机遇并存的环境下，北京银行步入数字化转型新赛道，整合外部资源要素的同时，深入挖掘内部资源，积极探索降本增效新手段成为迫切需求。

中投创展结合北京银行自身业务发展的实际情况，从构建试点应用场景到实现一套完整的RPA体系，大幅提高了北京银行的业务效率，并实现了场景的智能化，使流程规范度和客户好评度均取得了较大的提升。助力北京银行转型战略快速推进，通过技术创新，提升银行经营质效，利用人工智能自动化工具，提升银行服务体验、业务效率、资源配置三方面效能，推进银行业务创新与数字化转型发展。

传统环境下，银行业面临着三大挑战。一是银行大多数业务流程操作繁琐，耗时费力。银行业务人员在日常工作中，每日面临大量的、重复的、操作繁琐的工作，并且由于银行当前系统集成度较低，经常要求业务人员进行多系统操作，环节复杂，很难在较短时间解决所有问题；二是报表内容多，时效压力大。银行需要在各种不同系统中提取相关源数据创建报表信息，更新报表信息等，数据要求任务繁重而且即时性高；三是经济环境变幻莫测。经济环境变化，银行业需要遵守的规则以及条款也需要随着环境变化而变化，这是一项极大挑战。

当前，中投创展与北京银行总行科技部、北京分行、城市副中心分行、信用卡中心等多家分行共同探索RPA流程自动化建设，实现了客户服务、信用卡审批、抵押贷款处理、风险防控等多个应用场景的流程自动化。

1.信贷流程机器人

信贷流程机器人围绕信贷业务申请、审批、检查等业务环节，实现了一系列自动化流程。一是上线企业信息一键查询流程，在贷前申请环节，通过流程机器人自动采集工商、司法失信信息，该流程应用后，每笔业务耗时由之前的 20 分钟缩短至 5 分钟。二是设计信贷影像自动上传流程，在贷中环节利用流程机器人和 OCR 识别技术，对营业执照、公司章程、财务报表等 60 余种纸质文件进行一键识别、一键分类、一键上传操作，使一家分行可降低手工操作 700 余小时 / 年。三是部署信贷系统自动还款流程，在贷后还款环节，首先由流程机器人维护并录入还款台账信息，同时结合人工核对，然后机器人提交扣款信息并对还款台账进行数据维护，实现信贷业务贷款本金扣划功能。经过流程机器人优化后，每笔业务从传统人工操作的 20 分钟缩短至 1 分钟。以上信贷流程机器人的应用有效降低了一线客户经理的工作负担，实现了用户体验、业务准确率、风险防控能力的多重提升。

2.询证函智能化处理机器人

询证函流程包含7个环节、16种业务。分行层面涉及运营管理部、交易银行部、金融市场部、投贷后管理部四个部室，查询需使用报表系统、AS400系统、信贷系统、票据系统、质托收登记簿、托管系统、理财系统等近10种行内的业务系统。支行层面需依次经过支行营业室及公司部、分行相关部室的双人审核，业务种类包含存取款、委托贷款、担保类、承兑汇票、商业汇票、外汇买卖合约证券、产权文件等。操作流程复杂，需要依次经过营业室接收询证函、支行初审及录入、支行营业室及公司部进行复核、分行责任部室初审、分行责任部室复核、运营管理部打印并寄出、运营管理部档案管理，整个流程大约在8-9个工作日左右。并且由于录入工作量较大，极易出现马虎大意情况。除此之外，对于业务的录入规则各行把握也不一致，存在细节录入不规范的情况。

基于上述询证函在分支行中存在的痛点，分行力求最大化的减少分支行端的操作，提高询证函处理效率、节省人工成本。基于此目的，对线上询证函处理流程充分优化，由机器人通过模拟人工操作的方式自动完成支行初审及录入、支行营业室及公司部进行复核、运营管理部档案管理三个业务流程。

智能询证函处理机器人自上线以来有效地解决了询证函操作过程中面临的信息录入准确性不足、操作流程复杂、占用人员成本较大三大痛点问题。在跨系统多、规则复杂、数据量大的业务背景下，机器人能够7*24全天候、不间断、无缝衔接各项业务系统，将业务处理速度提升近70%，节省了约80%的时间。由机器人取代支行繁琐、重复的人工操作，将员工从低效工作中解放出来，并且精准识别各类信息，杜绝潜在员工道德风险及人为操作失误，使流程准确率达到100%。

RPA流程的应用打破了系统间的壁垒，无间隙触发式的工作打破了时间、空间、人力限制。自动触发业务的查询、识别、下载、录入及上传，使业务流程更加顺畅、高效，受理时间由小时级降至分钟级，全年将为支行端节省4000个小时。