利用人工智能实现银行合规现代化，释放潜能

人工智能、银行 
  2024-01-19 15:23:03  From微信公众号：ztenith  ,  Author: 中投创展 
在这个以快速技术进步为特征的时代里，银行业不可避免地站在了变革革命的边缘上。而这场变革的核心注定是人工智能。人工智能研究的最新进展将我们带入了一个前所未有的可能性领域，在这里人们有机会重新定义金融业的各个领域。人工智能和金融服务自动化的融合正改写着行业的游戏规则，越来越多的金融机构引入了新的技术解决方案。



众所周知，谨慎是金融业的一大标签。即便是现在，尽管人工智能有着提高效率、降低成本、提高安全性和监管合规性，以及全面提升产品服务等在内的许多优势，但银行业在采用人工智能方面仍然保持着谨慎的态度。毕马威会计师事务所（KPMG）的一项调查发现，有75%的金融服务企业领导者认为人工智能只是一个噱头。

银行业是如何使用人工智能的？

人工智能为金融业注入了新的能量，大数据、云计算和自然语言处理（NLP）的发展在重塑现代银行业上发挥了关键作用。

在客户服务方面，聊天机器人可以利用神经语言处理技术，提供更加复杂和全天候的客户服务体验。此外，NLP还增强了客户关系管理，人工智能现在可以即时处理客户查询，并为客户提供定制解决方案。

从安全角度来看，人工智能在反欺诈斗争中也发挥着举足轻重的作用。现在，人工智能驱动的反洗钱（AML）解决方案提供了一种动态的欺诈检测和预防方法。通过采用复杂的算法，人工智能反洗钱解决方案可以实时快速地识别数据异常和可疑活动，让银行能够领先于不断变化的欺诈策略。同时，人工智能的预测分析能力还能帮助银行预测市场趋势，做出明智决策，从而提高运营效率。

人工智能和自动化带来的潜在机遇


  • 降本增效：自动化消除了数据录入和文件处理等人工任务，大大减少了日常操作所需的时间，让银行员工有时间去专注于更复杂、更具战略性的任务。
  • 减少错误： 自动化可以最大限度地减少重复性任务中固有的人为错误。这对于交易处理和会计等准确性要求极高的金融业务尤为重要。
  • 全天候运营，增强客户体验： 自动化系统可以不受时区或营业时间的限制，全天候工作，为客户提供持续服务。
  • 风险管理： 自动化系统可以快速分析大型数据集，找出人类可能无法发现的异常情况和模式，从而改进风险评估和欺诈检测。
  • 合规性：自动化可以通过实施一致和准确的流程来帮助确保运营遵守法规标准，从而降低不合规风险。此外，它还有可能扩展到内部政策、程序和来自第三方的监管建议，帮助人们找出一致之处。



获取专家的帮助

合规仍是银行和金融机构的首要任务之一。在2023 年的银行倒闭事件中，我们目睹了硅谷银行、签名银行和银门银行的倒闭，而在这一事件之后，金融机构很有可能会受到金融监管机构更严格的审查。比如，美国联邦储备委员会和联邦存款保险公司都宣布了对大型银行实施更严格的监管的通知，随后欧洲银行管理局也颁布了其流动性检查计划。

这就是人们利用人工智能实现银行合规现代化，但仍然需要专家帮助的关键所在。尽管人工智能可以帮助银行实现自动化，但它并非无所不能。为确保人工智能决策与法规保持一致，最好保持人工智能系统与合规专家之间的合作，从而使人工智能决策与法规变化的细微差别保持一致。如果您想充分利用人工智能解决方案，人工监督是关键。


  • 人工回路方法：让合规专家参与其中是开发和部署人工智能的重要一环。合规专家不应完全依赖机器学习，而是应持续监控并参与决策过程，以便在出现错误时及时纠正。
  • 明确目标和性能监控： 确定人工智能系统的目的和目标。通过实施关键绩效指标，您可以去更好地衡量系统是否发挥了作用，衡量其绩效，并在必要时修改结果。
  • 定期审计： 对人工智能系统的运行、数据源和模型性能进行定期审计，以保持问责制，并在出现潜在问题时及时识别这些问题。
  • 应急计划： 制定应急协议，能在人工智能工具出现故障或错误时，防止伤害并最大限度地减少对业务的潜在干扰。
  • 偏差检测与缓解：即使是最好的偏见感知算法也需要监督。定期评估人工智能的公平性，以确保人工智能在不同人口结构中的决策不存在差异。



将人工智能整合到监管合规流程中，如果操作得当的话，可以大大提高效率和增强准确性。人工智能是对专家团队的补充，而不是专家团队的替代品，所以说，在设计新的解决方案或选择现有的工具时，请确保它符合您组织的所有要求。

数据是任何优秀人工智能系统的基石，您的人工智能系统应该只使用可靠来源的、高质量的最新数据。此外，在处理客户信息时，我们要将数据隐私和安全放在首位。因为违反 GDPR 或 HIPAA 法规，侵犯数据隐私的行为可能会给公司带来巨大损失。

人工智能正不断改变着银行业，接受这些变化的金融机构可以在快速发展的环境中茁壮成长。人类专业知识与人工智能分析能力之间的合作有助于提供技术先进、安全和以客户为中心的银行业务体验。

将人工智能技术与专业知识和对监管合规要求的深刻理解适当结合，银行合规现代化可以成为一项战略举措，从而提高运营效率、降低风险并加强机构的整体监管地位。
来源：forbes
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